大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷转lpr划算吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷转lpr划算吗的解答，让我们一起看看吧。
5.88利率转lpr划算吗？
划算
你的银行贷款基准上浮20%，应该属于市场较高的利率了，2020年LPR报价是5年期以上LPR为4.65%，所以5.88%的房贷利率转换成LPR后就会是：4.65%+1.05%=5.70%，且未来市场利率下行趋势明显，转后你的利率与lpr挂钩，当市场lpr下降时，你的利率也随之下降，节省还款费用。
5.15利率转lpr划算吗？
我来解答：转换后你的利率执行5.15+浮动，浮动由央行根据市场来定，可增可减，如果增了，相比选择固定利率你要赚便宜，相反则吃亏。说直白些，随着经济周期的变动，国家也会调整存贷利率，经济不好，利率会下调以***经济，经济好则会上调。
原房贷是基准利率，改LPR划算吗？
LPR(***市场报价利率),只要搞清楚采用该方式的目的是什么？
LPR改革，是央行货币调控的方式，为经济保驾护航。
我们知道，***市场利率明显高于存款利率。过去，房贷是基准利率，经济面临挑战时候，人均负债压力大，改为LPR后，有什么变化？
根据经济运行情况，LPR是浮动。在市场货币紧张的时候，央行调控，倒逼LPR下调，变相减少房贷利息，降低个人负担，划算；在市场货币充裕的时候，央行为了调控，倒逼LPR上调，变相增加房贷利息，不划算。
其实，国家层面，通过LPR调整，有一石二鸟的效果。不仅实现央行对货币市场的灵活管控，也让房地产调控或运行市场化。在大经济不好，房地产利率低，降低人均负债。经济好了，则相应提高房地产利率，提高经济活力。
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（***市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
我个人倾向选择和LPR挂钩，因为根据发达国家经验来看，未来利率大概率整体是下行的，锁定固定差值，比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨，那这个选择就亏了，但我认为这种概率低，因为以中国经济这体量，除非出现恶性通胀，否则不太可能回到高利率。
新版房贷利率=LPR+加点数值（可正可负）
加点数值=你现在的房贷利率4.9% -4.85%＝0.05%
举个栗子：
你的商业贷49%
你的新版房贷利率=LPR+0.05%
注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了，直到合同结束。
那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢，其实换一个公式就一目了然了：
新版房贷利率=现在房贷利率+（LPR-4.85%）
也就是说，只要LPR小于4.85%，那新版的房贷利率就比之前的要低，反之就会比之前的高。
到此，以上就是小编对于房贷转lpr划算吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷转lpr划算吗的3点解答对大家有用。
