大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于房贷转lpr划算吗的问题,于是小编就整理了3个相关介绍房贷转lpr划算吗的解答,让我们一起看看吧。
5.88利率转lpr划算吗?
划算
你的银行贷款基准上浮20%,应该属于市场较高的利率了,2020年LPR报价是5年期以上LPR为4.65%,所以5.88%的房贷利率转换成LPR后就会是:4.65%+1.05%=5.70%,且未来市场利率下行趋势明显,转后你的利率与lpr挂钩,当市场lpr下降时,你的利率也随之下降,节省还款费用。
5.15利率转lpr划算吗?
我来解答:转换后你的利率执行5.15+浮动,浮动由央行根据市场来定,可增可减,如果增了,相比选择固定利率你要赚便宜,相反则吃亏。说直白些,随着经济周期的变动,国家也会调整存贷利率,经济不好,利率会下调以***经济,经济好则会上调。
原房贷是基准利率,改LPR划算吗?
LPR(***市场报价利率),只要搞清楚采用该方式的目的是什么?
LPR改革,是央行货币调控的方式,为经济保驾护航。
我们知道,***市场利率明显高于存款利率。过去,房贷是基准利率,经济面临挑战时候,人均负债压力大,改为LPR后,有什么变化?
根据经济运行情况,LPR是浮动。在市场货币紧张的时候,央行调控,倒逼LPR下调,变相减少房贷利息,降低个人负担,划算;在市场货币充裕的时候,央行为了调控,倒逼LPR上调,变相增加房贷利息,不划算。
其实,国家层面,通过LPR调整,有一石二鸟的效果。不仅实现央行对货币市场的灵活管控,也让房地产调控或运行市场化。在大经济不好,房地产利率低,降低人均负债。经济好了,则相应提高房地产利率,提高经济活力。
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整,按照通知,今年3月1日-8月31日这段时间内,所有人可以重新选择房贷利率标准,“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率,二选其一,每个人都有重选机会,但也只有一次机会。
1,固定利率,即原合同规定利率,无论是之前利率9折的4.41%、基准的4.9%、还是利率上浮25%之后的6.125%等,原来怎么定保持不变,那么你的月供也不变;
2,LPR+基点,LPR是按照报价有浮动的,就是“原利率-2019年12月LPR”差值,如果按这个方式算,只要LPR在变动,那么你的月供就会随着变动,不固定;
从金融角度长期来看,房贷利率下调这是国内大趋势,欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况,2019年8-10月为4.85%,2019年11-2020年1月为4.80%,7个月,房贷利率从4.85%降到4.75%,下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR(***市场报价利率),已经出现了下调:
1年期由4.15%,降为4.05%,下调10个基点;
5年期由4.8%,降为4.75%,下调5个基点;
这是房贷利率机制改革以来,与房贷利率直接相关的5年期LPR,第2次下调了。
因此长期来看,LPR继续下调的趋势依然会保持,如果你选择了“LPR+基点”的利率机制,那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
我个人倾向选择和LPR挂钩,因为根据发达国家经验来看,未来利率大概率整体是下行的,锁定固定差值,比固定利率要有利。如果未来利率整体上涨,那这个选择就亏了,但我认为这种概率低,因为以中国经济这体量,除非出现恶性通胀,否则不太可能回到高利率。
新版房贷利率=LPR+加点数值(可正可负)
加点数值=你现在的房贷利率4.9% -4.85%=0.05%
举个栗子:
你的商业贷49%
你的新版房贷利率=LPR+0.05%
注意这个加点数值根据你房贷利率确定后就不会改变了,直到合同结束。
那到底LPR多少才会比现在的房贷利率低呢,其实换一个公式就一目了然了:
新版房贷利率=现在房贷利率+(LPR-4.85%)
也就是说,只要LPR小于4.85%,那新版的房贷利率就比之前的要低,反之就会比之前的高。
到此,以上就是小编对于房贷转lpr划算吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于房贷转lpr划算吗的3点解答对大家有用。